Una sola pulgada de agua de inundación en una propiedad podría causar miles de daños. El propietario promedio no se da cuenta de ese hecho y no lo piensa dos veces antes de las inundaciones. Sin embargo, se requiere un huracán ni lluvias fuertes para que ocurra una inundación. Incluso una tormenta más pequeña provoca inundaciones en las circunstancias y entornos adecuados. El seguro estándar para propietarios de viviendas excluye la cobertura por daños por inundaciones debido al costo total de atender dichos reclamos. Solo las compañías de seguros más grandes podrían brindar cobertura contra inundaciones en todo el país, si es que quisieran hacerlo. (Relacionado: Razones por las que todo propietario debe tener un fondo de reparación de emergencia)

 

Una creación de un Congreso administrado por aseguradoras con el respaldo de FEMA

El Congreso creó el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones para abordar esta situación. Supervisado por FEMA y administrado por compañías de seguros asociadas, el NFIP ofrece seguro contra inundaciones a los propietarios de viviendas en todo el país. FEMA establece las pautas y requisitos del programa, mientras que las compañías de seguros establecen la cobertura para los propietarios de viviendas. En esta situación, los asegurados normalmente tratan con su compañía de seguros elegida en lugar de tratar directamente con FEMA. La configuración puede parecer complicada, pero la mayoría de los propietarios encontrarán todo más que manejable.

 

¿Qué cubre el NFIP?

Para sorpresa de nadie, el NFIP cubre los daños causados ​​por las inundaciones. No importa si el daño fue causado por lluvias ligeras o por un huracán sin precedentes. La cobertura se activa una vez que el agua provoca inundaciones en dos o más propiedades adyacentes y provoca daños tangibles. Esto puede ocurrir en zonas de alto riesgo de inundación, pero también puede ocurrir en otras áreas sin previo aviso. En pocas palabras, no es necesario que un área sea propensa a inundaciones para experimentar una inundación. Actualmente, el NFIP cubre millones de residencias en todo el país. (Relacionado: Prepare su hogar para las tormentas de California)

 

¿Qué límites de cobertura están disponibles para los propietarios de viviendas?

La cobertura a través del NFIP está limitada a $ 250,000 por vivienda y $ 100,000 por propiedad personal. Los propietarios pueden optar por reducir estos límites, pero los límites más altos no están disponibles a través del NFIP. Por lo general, existe un período de espera para la cobertura comprada a través de este programa, que a menudo se extiende por 30 días. Se aplican términos y exclusiones a la cobertura NFIP, al igual que cualquier otra póliza de seguro. El seguro de exceso de inundación se puede comprar en compañías de seguros privadas.

 

¿Hay opciones alternativas disponibles para la cobertura contra inundaciones?

Además de eso, las aseguradoras privadas a veces ofrecen seguros contra inundaciones privados en lugar del NFIP. Dicha cobertura puede costar menos que una póliza NFIP similar y tiene algunas ventajas. El NFIP es técnicamente la solución más segura desde el punto de vista financiero, ya que cuenta con el respaldo del gobierno federal. Aún así, la cobertura privada es una opción y muchas personas optan por comprar un exceso de cobertura contra inundaciones. No es sorprendente que, después de todo, muchas casas valgan más de $ 250,000 para reconstruir en una pérdida total.

Al final, el NFIP es un programa importante administrado por el gobierno federal. Los propietarios de viviendas podrían perder todo lo que poseen sin esta cobertura. Las compañías de seguros por sí solas no podían ofrecer seguros contra inundaciones a todo el país debido a los riesgos inherentes asociados con las zonas de inundaciones. Por esa razón, el NFIP juega un papel invaluable en la protección de los propietarios de las pérdidas relacionadas con los daños por inundaciones. Algunos propietarios están obligados a mantener esta cobertura y muchos otros optan por comprar una cobertura para protegerse.

Los propietarios de viviendas no pueden olvidarse del NFIP y las alternativas privadas.